Výluky na terorismus v pojištění ubyly. Některé ale stále zůstávají

12:38 | Broker Trust | Diskuze

Terorismus řadily pojišťovny dlouhou dobu mezi výluky z plnění ať už v rámci cestovního, nebo životního pojištění. Časy se ale mění a i v tuzemsku působící pojistné ústavy svůj přístup k tomuto riziku, které se bohužel stalo realitou posledních let, upravily. Některá omezení pro vyplacení pojistného plnění ale zůstala. Jak by se vybrané pojišťovny zachovaly v případě, kdy by se pojistník, který má sjednané rizikové životní pojištění, stal obětí teroristického útoku?

Ilustrativní obrázek
Foto: Public Domain

Byť asi každý podvědomě tuší, co terorismus znamená, vymezit přesně tento pojem není úplně jednoduché. Existují totiž stovky definic terorismu a pojišťovny často také v pojistných podmínkách přesnou formulaci neuvádějí. Jedna z nejčastějších definic zní: „Terorismus je plánované, promyšlené a politicky motivované násilí, zaměřené proti nezúčastněným osobám, sloužící k dosažení vytčených cílů“. Poměrně rozsáhlou definici terorismu nabízí v paragrafu 311 také český trestní zákoník, ze kterého by se v případě posuzování konkrétních incidentů pravděpodobně vycházelo.

Pozor na rizikové oblasti

U cestovního pojištění pro cesty do zahraničí kryje alespoň částečně následky teroristických útoků většina pojišťoven. Problémem však je, že i pojišťovna, která neuplatňuje výluku na terorismus, nemusí plnění vyplatit. Častým omezením výplaty plnění v pojištění léčebných výloh je totiž následující ustanovení: „Pojišťovna není povinna plnit, pokud škodná událost nastala při cestě, na kterou pojištěný nastoupil po tom, kdy Ministerstvo zahraničních věcí České republiky vyhlásilo, že nedoporučuje občanům cestovat do daného státu či oblasti.“ Většina pojišťoven tak radí do oblastní oficiálně označených za nebezpečné vůbec necestovat, protože by v případě pojistné události nemusely s odvoláním na výše uvedenou výluku plnit.

Pojišťovny změnily přístup

Na rozdíl od cestovního pojištění jsme ještě před dvěma lety našli v pojistných podmínkách životního pojištění výluku terorismu podstatně častěji. V roce 2016 uplatňovalo výluku na terorismus osm z 15 zkoumaných českých pojišťoven. Tato situace se ale za poslední dva roky výrazně změnila a téměř každá pojišťovna toto riziko v rámci životního pojištění kryje, různí se ale ve stanovených podmínkách.

Zde je ještě nutné doplnit, že pojišťovny často uplatňují výluku na úmrtí v souvislosti s bojovými akcemi či „nekonvenční“ formou terorismu, například za použití jaderného záření, chemických či biologických zbraní a podobně. Striktně uvedenou tuto výluku pro pojištění obecné smrti nenajdeme například u pojišťoven ALLIANZ, UNIQA či METLIFE.

Následující tabulka ukazuje, jak pojišťovny přistupují k pojištění obecné smrti při teroristických útocích v rámci konkrétních produktů životního pojištění.

Z tabulky je patrné, že i v rámci produktů životního pojištění najdeme často již zmiňovanou výluku týkající se států či oblastí, které ministerstvo zahraničí označuje za rizikové. Před každou cestou do ciziny je tedy vhodné projít aktuální seznam doporučení a varování, který je dostupný na stránkách ministerstva.

Při porovnávání pojistných produktů obecně platí, že o kvalitě pojistky nerozhoduje cena ale rozsah krytí. Je proto vhodné detailně procházet pojistné podmínky a zaměřovat se na případné výluky, které se u jednotlivých pojišťoven často výrazně liší. Vyplatí se tedy obrátit se na pojistné odborníky, kteří mají k dispozici aktuální metodiky pro porovnání nabízených produktů a dokáží z nich pro klienty vybrat optimální variantu, která bude vyhovovat jejich potřebám.

Zdroj:Dušan Šídlo, pojistný analytik Broker Trust
Líbil se vám článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články
Ilustrativní obrázek

Lidé se pojišťují hlavně proto, aby měli klidnou mysl a udělali něco dobrého pro sebe a své blízké.

Ilustrativní obrázek

Pojišťovna AXA Assistance má unikátní připojištění alkoholu na dovolené

Ilustrativní obrázek

Pojišťovny hradí dvě třetiny výdajů na zdravotní péči

Ilustrativní obrázek

Dva pohledy na výdaje na zdraví

Ilustrativní obrázek

Dividenda Vienna Insurance Group v roce 2019 a dalších letech



Čti více
Ilustrativní obrázek

Akcie na Wall Street zavřely mírně v zelených číslech

Ilustrativní obrázek

Ozvěny trhu: Je americký dolar silný, nebo není?

Ilustrativní obrázek

Pražská burza v červených číslech

Ilustrativní obrázek

Asijsko-pacifické indexy silně oslabovaly

Ilustrativní obrázek

Index S&P klesl o 0,65% a je zpět pod 3000 body

Portál W4T.CZ používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.