Půjčky a úvěry

Banky ve druhém čtvrtletí 2018 očekávají další zpřísnění úvěrových podmínek u úvěrů domácnostem a nezměněné podmínky u podnikových úvěrů. Vyplývá to z šetření úvěrových podmínek bank, které dnes zveřejnila Česká národní banka.

Bude páru s jedním dítětem stačit na třímilionovou hypotéku čistý měsíční příjem ze zaměstnání 30 000 Kč, nebo ne? Podobnou situaci (a mnohé jiné) mohou české banky posoudit odlišně. Důvod? Od prosince 2016 platí novela zákona o spotřebitelském úvěru, dle kterého musí poskytovatel „s odbornou péčí“ prověřit u žadatele o úvěr jeho schopnost splácet. Protože, ale zákon přesně neříká, jakým způsobem má poskytovatel úvěru vypočítat dostatečnou výši příjmů žadatele, můžeme se u jednotlivých bank dočkat jiného posouzení. Než se proto vypravíte do banky, vyplatí se znát několik ukazatelů, podle kterých dnes nejčastěji finanční ústavy posuzují klientovu schopnost úvěr splácet.

Úvěry českým podnikům a domácnostem stouply koncem února meziročně o 170 miliard na 2,844 bilionu Kč. Celkový přírůstek byl tažen především růstem úvěrů domácnostem, které stouply o 7,7 procenta. Objem firemních úvěrů vzrostl o čtyři procenta. Vyplývá to z informací České národní banky.

Obchodní společnosti měly loni u nebankovních finančních společností dluhy za 145,4 miliardy korun, tedy meziročně o 15 procent více. Dluh mělo u nebankovních institucí zhruba 66.700 firem a průměrný dluh činil 2,18 milionu korun. Vyplývá to ze zveřejněných statistik Nebankovního registru klientských informací. Podle údajů společnosti CRIF je v Česku zhruba půl milionu obchodních společností.

V indexu finanční gramotnosti České bankovní asociace (ČBA) dosáhli Češi i tentokrát jen průměrného výsledku, 56 bodů ze 100. Je to o bod více než v loňském průzkumu. Proti předchozím letům si však lidé začali více peněz odkládat stranou, finanční rezervu si tvoří téměř tři čtvrtiny z nich, informovala asociace dnes novináře.

Celkový dluh Čechů ke konci roku 2017 činil 2,14 bilionu korun, meziročně tak vzrostl o 177,5 miliardy korun. Zároveň loni klesl takzvaný ohrožený dluh, u kterého nebyly zaplaceny minimálně tři po sobě jdoucí měsíční splátky. Jeho objem se snížil meziročně o pět miliard na 39 miliard korun. Údaje dnes na tiskové konferenci zveřejnily Bankovní a Nebankovního registr klientských informací.

Dluhy českých domácností vůči bankám stouply v lednu oproti loňskému prosinci o 5,7 miliardy na 1,541 bilionu korun. Meziročně dlužily domácnosti o 111,1 miliardy více. Vyplývá to z údajů, které dnes zveřejnila Česká národní banka. Zadluženost firem v porovnání s prosincem klesla, meziročně byla vyšší.

Společnost Provident Financial získala licenci České národní banky na poskytování spotřebitelských úvěrů na tuzemském trhu. Firma to dnes oznámila ČTK. ČNB to následně potvrdila, licenci má podle ní 13 nebankovních firem. Licenci již mají například společnosti ČSOB Leasing, Home Credit či ŠkoFIN. ČNB o všech licencích musí rozhodnout nejpozději do konce letošního května. Firma, která od ČNB licenci nezíská, nesmí již poskytovat další úvěry.

Členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) v roce 2017 poskytly klientům prostřednictvím leasingu, úvěrů a factoringu 163,3 miliardy Kč, což je o 5,4 procenta meziročně více.

Kam se dá vyrazit pro půjčku? Buď do banky, nebo k nebankovním společnostem. Která možnost je výhodnější? Většinou záleží na úhlu pohledu a na tom, co od půjčky očekávejte. Podívejte se na naše porovnání v několika hlavních rovinách.

Na 28 procent Čechů, kteří si půjčují peníze, tak činí rizikovým způsobem. Dvě třetiny si půjčují od nebankovních společností nebo přímo od prodejců zboží, od banky pak 44 procent spotřebitelů. Hlavními důvody pro zadlužování jsou neochota šetřit (37 procent) a slevové akce (41 procent). Vyplývá to z průzkumu, který pro Českou bankovní asociaci uskutečnila agentura NMS v únoru mezi 1030 respondenty.

Téměř desetina Čechů a Češek nad 15 let má nějakou exekuci. Celkem je to 863.000 lidí a za poslední rok jich o zhruba 31.000 přibylo. Kolem 151.000 osob má pak přes deset exekucí. Situace se zhoršila ve 12 ze 14 krajů. Ukázala to aktualizovaná mapa exekucí, kterou sestavila Otevřená společnost. Tento týden ji představili na tiskové konferenci její autoři. Mapa nově zahrnuje i podrobnosti o věku dlužníků či četnosti exekucí.

Nejčastěji si chtějí lidé půjčit na financování nákupu nemovitosti a automobilu a na ostatní investice do bydlení a nemovitostí. Vyplývá to z průzkumu společnosti Ipsos pro finanční společnost Essox.

Dluhy českých domácností vůči bankám loni v prosinci stouply proti listopadu o 8,4 miliardy na 1,535 bilionu korun. Meziročně dlužily domácnosti o 106,6 miliardy více. Vyplývá to z údajů, které dnes zveřejnila Česká národní banka. Zadluženost firem v porovnání s listopadem klesla, meziročně byla vyšší.

Ministerstvo spravedlnosti spustilo web, který má pomáhat zadluženým lidem, insolvenčním správcům či neziskovým organizacím. Kromě přinášení aktuálních informací má web pomáhat s komunikací mezi ministerstvem a insolvenčními správci. V tiskové zprávě o tom dnes informovala mluvčí ministerstva spravedlnosti Tereza Schejbalová.

Banky plánují v prvním čtvrtletí tohoto roku zpřísnit udělování úvěrů domácnostem, zatímco úvěry pro firmy zůstanou beze změny. Vyplývá to z pravidelného čtvrtletního průzkumu ČNB, kterého se nyní zúčastnilo 21 bank.

Schopnost Čechů splácet závazky se loni dále zlepšila. Na konci roku 2017 mělo dluhy po splatnosti 7,32 procenta dospělých, což je nejméně od poloviny roku 2008. Na konci předloňského roku to bylo 7,44 procenta.

Zdá se, že mnozí z europoslanců během debaty poukazovali na třísku v oku „nepřítele“, neviděli však trám ve vlastním oku.

Objem bankovních úvěrů ke konci listopadu 2017 činil 3,114 bilionu korun, o 4,1 procenta více než před rokem. Růst byl nejslabší za poslední tři roky. Podnikové úvěry zpomalily růst na 1,6 procenta na 1,02 bilionu korun.

Dluhy českých domácností vůči bankám v listopadu ve srovnání s říjnem stouply o téměř 11 miliard na 1,527 bilionu korun. Proti loňskému listopadu dlužily domácnosti o 106,3 miliardy více. Vyplývá to z údajů, které dnes zveřejnila Česká národní banka.

Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,15 procenta z říjnových 2,10 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Loni v listopadu a prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta.

Objem spotřebitelských úvěrů, které jsou v Česku poskytovány nelegálně, letos mírně klesl na deset miliard korun. Vyplývá to z kvalifikovaného odhadu, který dnes zveřejnil projekt Navigátor bezpečného úvěru.

Pražané si na bydlení půjčují v průměru o 1,5 milionu Kč více než obyvatelé Ústeckého nebo Karlovarského kraje.