Půjčky a úvěry

„Díky České národní bance budou komerční banky motivovány k navýšení úrokových sazeb na běžných a spořících účtech. Dnešní úrokové sazby nepokryjí inflaci a střadatelé přichází o reálnou hodnotu svých úspor,“ říká hlavní ekonom BH Securities Štěpán Křeček.

Licenci nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů získalo od České národní banky k 30. květnu 84 firem. Žadatelů bylo celkem 108. ČNB o tom dnes informovala ČTK. Centrální banka o všech licencích obdržených v přechodném období musí rozhodnout nejpozději v pátek. Firma, která ji nezíská, nesmí úvěry poskytovat.

Dluhy českých domácností vůči bankám stouply v dubnu oproti březnu o téměř 9,4 miliardy korun na zhruba 1,565 bilionu korun.

Objem pohledávek předaných inkasním agenturám stoupl loni meziročně o 3,3 miliardy Kč na 27 miliard korun. Vyplývá to z výsledků průzkumu inkasního trhu v Česku Asociace inkasních agentur ve spolupráci se společností EY. Průměrná pohledávka řešená inkasní agenturou loni stoupla o 8348 Kč na 20.604 korun. Pohledávky za domácnostmi činily 87 procent.

Počet nově zahájených exekucí loni meziročně klesl o deset procent na 612.000. Počet ukončených exekucí naopak dlouhodobě roste, loni jich bylo 540.000.

Členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) v prvním čtvrtletí 2018 poskytly klientům prostřednictvím leasingu, úvěrů a factoringu 52,1 miliardy Kč, což je o 4,6 procenta meziročně více.

Češi si letos sjednají hypotéky o celkovém objemu 220 až 225 miliard korun, v loňském roce to bylo za 226 miliard. Vyplývá to z odhadů Equa bank. Důvodem mírného poklesu budou rostoucí úrokové sazby a regulace hypoték Českou národní bankou, soudí Equa bank.

V dubnu bylo vyhlášeno 1123 osobních bankrotů, což bylo o 140 méně než v březnu. Zároveň bylo podáno 1230 návrhů na osobní bankrot, tedy o dva méně než v předchozím měsíci. Vyplývá to ze statistik společnosti CRIF - Czech Credit Bureau, jež má ČTK k dispozici.

Trh firemních úvěrů v roce 2017 rostl o 4,8 procenta a následoval tak pozitivní vývoj celé ekonomiky, v níž HDP meziročně vzrostlo o 4,6 procenta. Objem peněz poskytnutých bankami firmám se poprvé v historii přehoupnul přes jeden bilion Kč, řekl ČTK ředitel firemního bankovnictví Equa bank Vojtěch Záškodný.

Na konci března mělo dluhy po splatnosti 7,18 procenta dospělých, což je nejméně od poloviny roku 2008. Na konci loňského roku to bylo 7,32 procenta. ČTK o tom informovalo sdružení Solus, jež svým členům umožňuje přístup k informacím o lidech s potížemi se splácením závazků.

Stát chce půjčit mladým rodinám do 36 let na rekonstrukci nebo pořízení nového bydlení až dva miliony korun.

Banky ve druhém čtvrtletí 2018 očekávají další zpřísnění úvěrových podmínek u úvěrů domácnostem a nezměněné podmínky u podnikových úvěrů. Vyplývá to z šetření úvěrových podmínek bank, které dnes zveřejnila Česká národní banka.

Bude páru s jedním dítětem stačit na třímilionovou hypotéku čistý měsíční příjem ze zaměstnání 30 000 Kč, nebo ne? Podobnou situaci (a mnohé jiné) mohou české banky posoudit odlišně. Důvod? Od prosince 2016 platí novela zákona o spotřebitelském úvěru, dle kterého musí poskytovatel „s odbornou péčí“ prověřit u žadatele o úvěr jeho schopnost splácet. Protože, ale zákon přesně neříká, jakým způsobem má poskytovatel úvěru vypočítat dostatečnou výši příjmů žadatele, můžeme se u jednotlivých bank dočkat jiného posouzení. Než se proto vypravíte do banky, vyplatí se znát několik ukazatelů, podle kterých dnes nejčastěji finanční ústavy posuzují klientovu schopnost úvěr splácet.

Úvěry českým podnikům a domácnostem stouply koncem února meziročně o 170 miliard na 2,844 bilionu Kč. Celkový přírůstek byl tažen především růstem úvěrů domácnostem, které stouply o 7,7 procenta. Objem firemních úvěrů vzrostl o čtyři procenta. Vyplývá to z informací České národní banky.

Obchodní společnosti měly loni u nebankovních finančních společností dluhy za 145,4 miliardy korun, tedy meziročně o 15 procent více. Dluh mělo u nebankovních institucí zhruba 66.700 firem a průměrný dluh činil 2,18 milionu korun. Vyplývá to ze zveřejněných statistik Nebankovního registru klientských informací. Podle údajů společnosti CRIF je v Česku zhruba půl milionu obchodních společností.

V indexu finanční gramotnosti České bankovní asociace (ČBA) dosáhli Češi i tentokrát jen průměrného výsledku, 56 bodů ze 100. Je to o bod více než v loňském průzkumu. Proti předchozím letům si však lidé začali více peněz odkládat stranou, finanční rezervu si tvoří téměř tři čtvrtiny z nich, informovala asociace dnes novináře.

Celkový dluh Čechů ke konci roku 2017 činil 2,14 bilionu korun, meziročně tak vzrostl o 177,5 miliardy korun. Zároveň loni klesl takzvaný ohrožený dluh, u kterého nebyly zaplaceny minimálně tři po sobě jdoucí měsíční splátky. Jeho objem se snížil meziročně o pět miliard na 39 miliard korun. Údaje dnes na tiskové konferenci zveřejnily Bankovní a Nebankovního registr klientských informací.

Dluhy českých domácností vůči bankám stouply v lednu oproti loňskému prosinci o 5,7 miliardy na 1,541 bilionu korun. Meziročně dlužily domácnosti o 111,1 miliardy více. Vyplývá to z údajů, které dnes zveřejnila Česká národní banka. Zadluženost firem v porovnání s prosincem klesla, meziročně byla vyšší.

Společnost Provident Financial získala licenci České národní banky na poskytování spotřebitelských úvěrů na tuzemském trhu. Firma to dnes oznámila ČTK. ČNB to následně potvrdila, licenci má podle ní 13 nebankovních firem. Licenci již mají například společnosti ČSOB Leasing, Home Credit či ŠkoFIN. ČNB o všech licencích musí rozhodnout nejpozději do konce letošního května. Firma, která od ČNB licenci nezíská, nesmí již poskytovat další úvěry.

Členské společnosti České leasingové a finanční asociace (ČLFA) v roce 2017 poskytly klientům prostřednictvím leasingu, úvěrů a factoringu 163,3 miliardy Kč, což je o 5,4 procenta meziročně více.

Kam se dá vyrazit pro půjčku? Buď do banky, nebo k nebankovním společnostem. Která možnost je výhodnější? Většinou záleží na úhlu pohledu a na tom, co od půjčky očekávejte. Podívejte se na naše porovnání v několika hlavních rovinách.

Na 28 procent Čechů, kteří si půjčují peníze, tak činí rizikovým způsobem. Dvě třetiny si půjčují od nebankovních společností nebo přímo od prodejců zboží, od banky pak 44 procent spotřebitelů. Hlavními důvody pro zadlužování jsou neochota šetřit (37 procent) a slevové akce (41 procent). Vyplývá to z průzkumu, který pro Českou bankovní asociaci uskutečnila agentura NMS v únoru mezi 1030 respondenty.

Téměř desetina Čechů a Češek nad 15 let má nějakou exekuci. Celkem je to 863.000 lidí a za poslední rok jich o zhruba 31.000 přibylo. Kolem 151.000 osob má pak přes deset exekucí. Situace se zhoršila ve 12 ze 14 krajů. Ukázala to aktualizovaná mapa exekucí, kterou sestavila Otevřená společnost. Tento týden ji představili na tiskové konferenci její autoři. Mapa nově zahrnuje i podrobnosti o věku dlužníků či četnosti exekucí.