Pět rad, jak se dobře pojistit proti rakovině

09:31 | Broker Trust | Diskuze

Zatímco ještě před pár lety bylo obtížné se proti rakovině pojistit, dnes je samostatné pojištění rakoviny v nabídce většiny pojišťoven. Podle čeho tyto pojistky porovnávat a na co si dát pozor?

Ilustrativní obrázek
Foto: pixabay

V České republice žije v současnosti zhruba půl milionu pacientů, u kterých bylo diagnostikováno onkologické onemocnění. Každý rok lékaři nově diagnostikují zhoubné novotvary u 80 tisíc lidí. Rakovina přitom znamená výrazný zásah do života člověka, a to mimo jiné v podobě dlouhodobé pracovní neschopnosti související se snížením příjmu a ve zvýšených nákladech na kvalitní léčbu. Na tuto skutečnost reagují i pojišťovny a zájemcům umožňují sjednat samostatné pojištění rakoviny, které potřebné finanční prostředky zajistí.

V nabízených pojistkách rakoviny jsou ale výrazné rozdíly, například v rozsahu pojištění, tedy na jaké typy rakoviny se pojištění vztahuje, nebo v přísnosti, jak je tato nemoc pojišťovnou definována. Rozhodně se proto vyplatí porovnávat.

Jen rakovina pohlavních orgánů, nebo veškerá rakovina?

Základní odlišností pojistek rakoviny je, co je vlastně pojištěno. Obvykle je totiž pojištěna pouze rakovina prsu a pohlavních orgánů. Rakovina ale postihuje i řadu jiných orgánů, například trávicí a močové ústrojí, dýchací ústrojí, štítnou žlázu, kůži a podobně.

Pouze některé pojišťovny, například Allianz, NN či VZP, umožňují sjednat komplexní krytí (nikoliv jen rakovinu pohlavních orgánů či prsou). Širší rozsah mají i pojistky České pojišťovny a ČSOB Pojišťovny, které základní nabídku rozšiřují alespoň o rakovinu tlustého střeva a konečníku.

Veškeré druhy rakoviny bývají zahrnuty i v rámci životního pojištění formou pojištění závažných onemocnění, kde je však vyšší cena, neboť jsou kryty i další diagnózy jako je infarkt či mrtvice.

Jen nejvážnější forma, nebo i počáteční stádium?

Dalším rozdílem v nabízených produktech je definice rakoviny. Přísné pojišťovny peníze vyplatí jen při nejvážnějších formách, kdy je vyžadováno radikální operační řešení či dlouhodobá léčba.

Moderní pojistky však tuto podmínku zmírňují a pro klienta produkt vylepšují. Vyplatí totiž určitou částku i v případě rakoviny v počátečním stádiu (tzv. in-situ), kdy se nádorové buňky ještě nešíří a nevznikly tak metastázy. I v tomto případě jsou totiž peníze potřebné, neboť i tato méně vážná forma rakoviny vyřadí člověka na určitý čas z práce. Navíc, pokud není poskytnuta kvalitní léčba v počátku, může se nemoc ještě více rozvinout.

Některé pojišťovny do krytí zahrnují i tzv. premaligní stavy, které výrazně zvyšují pravděpodobnost, že člověk v budoucnu onemocní rakovinou. Jde například o myelodyplastický syndrom (onemocnění krvetvorby, které může vyústit v akutní leukémii) či primární polycytémii (přemnožení červených krvinek). Některé z těchto nemocí zahrnují do pojistného krytí například pojišťovny Aegon a Uniqa.

Jen „směšná částka“, nebo slušný obnos?

Pojištění rakoviny se odlišuje i ve výši možného odškodnění za tuto diagnózu. Pojistná částka sjednaná ve smlouvě, která může činit i několik miliónů korun, je vyplacena jen v nejvážnějším případě nemoci.

U rakoviny v počátečním stádiu vyplácejí pojišťovny jen určité procento z této částky, obvykle pouze 10 či 20 procent. Nejvíce štědrá je v tomto ohledu ČSOB Pojišťovna, která vyplatí 50 procent. I při diagnóze méně vážné rakoviny je u této pojišťovny možné získat až dva milióny korun. Platí jen pro vybrané typy rakoviny, jako je například rakovina prsu či děložního čípku. Rakovinu děložního čípku v počátečním stádiu umožňuje pojistit i pojišťovna Uniqa, a to na 30 procent sjednané částky ve smlouvě.

Vybírejte pečlivě

Odlišností mezi pojišťovnami existuje ještě více. Před uzavřením pojištění si proto pečlivě nastudujte podmínky daného pojištění. Doporučuji se řídit především následujícími radami:

1.    Volte komplexní pojištění, kde je zahrnuta rakovina všech orgánů, nejen pohlavních. Nelze předvídat, jaký typ rakoviny člověku hrozí a jaký nikoliv. Příčiny vedoucí k rakovině ještě nejsou zcela probádané. 

2.    Podle pojistných podmínek pojišťoven není rakovina jako rakovina. Vyhněte se produktům, které mají přísnou definici rakoviny, tedy pojišťují jen rakovinu v pokročilém stádiu a do výluk přidávají například veškeré melanomy.

3.    Dejte přednost produktům, které zahrnutí i rakovinu v počátečním stádiu (in-situ) a případně premaligní stavy, které mohou vést k nádorovému bujení.

4.    Připojištění závažných onemocnění v rámci životních pojistek mohou často nabídnout širší rozsah krytí, než samostatné pojistky rakoviny. Do vašeho výběru tedy zahrňte i tato pojištění.

5.    Nezajímejte se pouze o pojištění rakoviny. Důležité je být zajištěn i pro případ jiných nemocí a mít pojištěné riziko invalidity. Ta totiž může být způsobena celou řadou nemocí, nejen rakovinou, a nejvíce ohrožuje vaši schopnost výdělečné aktivity.

Zdroj:Dušan Šídlo, Broker Trust
Líbil se vám článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články
Ilustrativní obrázek

V jakých zemích se Češi nejčastěji zraňují? A na kolik vás vyjde lékařská péče ve světě?

Ilustrativní obrázek

Drobní investoři a online obchodníci s akciemi už také mají svou spotřebitelskou ochranu

Ilustrativní obrázek

Pojišťovna VIG zaznamenala ve 3Q nárůst ziskovosti

Ilustrativní obrázek

Pojišťovny evidují po bouřkách zatím stovky škod za miliony Kč

Ilustrativní obrázek

ČR má pětiletou výjimku na používání rumového éteru v tuzemáku. Je to dobře? Esence údajně obsahuje rakovinotvorné látky.

Ilustrační foto

Víkendová vichřice přinesla účet blížící se miliardě, říkají pojišťovny



Čti více
Ilustrativní obrázek

Frankfurtská burza dnes uzavřela na červené nule

Ilustrativní obrázek

Německý akciový trh mírně posiluje měřeno indexem DAX

Ilustrativní obrázek

Asijsko-pacifická oblast uzavírá pondělní seance v zeleném teritoriu

Ilustrativní obrázek

Zámořské akcie uzavřely týden růstem

Ilustrativní obrázek

Akcie společnosti Newell Brands klesají o téměř 20 %

Ilustrativní obrázek

Management Tui AG využil nízkých cen akcií společnosti k nákupu

Portál W4T.CZ používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.