O zpackané důchodové reformě, nízkých úrokových sazbách a investicích do zlata s ředitelem divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum, Filipem Duchoněm

26.02.2016 07:28 | Redakce W4T | Diskuze

Prudký propad akciových trhů, nízké ceny ropy, investice do zlata nebo zpackaná důchodová reforma a nízké úročení vkladů, to všechno jsou fakta, která chtě nechtě ovlivňují naši finanční stránku a stabilitu. Nejen na to, jak se poprat s aktuálními tržními podmínkami jsme se zeptali Filipa Duchoně, ředitele divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum.

Foto: Fincentrum a.s.

 

Fincentrum patří od roku 2000 mezi trojici nejvýznamnějších finančně-poradenských společností v České republice. Čeští a slovenští spotřebitelé mohou využít služeb více než 2 600 aktivních finančních poradců, pro které je finanční poradenství hlavní profesní náplní. Fincentrum ČR je od roku 2010 korporátním členem mezinárodní organizace Fédération Européenne des Conseils et Intermédiaires Financiers (FECIF).

 

Fincentrum zaznamenalo nárůst tržeb i přes významný propad trhu se životním pojištěním. Čím se Vám podařilo propad trhu se životním pojištěním kompenzovat?

Fincentrum má dlouhodobě nastavený zdravý poměr mezi jednotlivými finančními produkty, které zprostředkovává. Například v segmentu zprostředkování hypotečních úvěrů jsme největším zprostředkovatelem na česko-slovenském trhu. Významně jsme rostli v oblasti zprostředkování investic, za což vděčíme jednak větší chuti klientů investovat do budoucnosti, a jednak také nepovedené penzijní reformě, díky které ztratili lidé do značné míry v investování přes penzijní společnosti důvěru.

 

Můžete nám přiblížit, co se vlastně se životním pojištěním stalo?

V roce 2015 začala platit zákonná změna, která vyžadovala, aby z daňového hlediska klienti mohli uplatňovat slevu jen na ty produkty, které opravdu slouží k zajištění na stáří. K tomu se v létě přidala snaha některých poslanců, na přání velkých pojišťoven, protlačit do zákona regulaci provizí pro zprostředkovatele, která měla za cíl zvýšit zisky těchto pojišťoven. Jistě si vzpomenete na kauzu pana ministra financí Babiše a poslance za ČSSD Šincla, která tuto záležitost eskalovala i mediálně. Jak už to bývá, v médiích se rozpoutala kampaň, která životnímu pojištění nasadila psí hlavu – přesto, že tento produkt, sjednávaný dnes primárně na zajištění rizik, je velmi důležitou součástí zajištění klientů.

 

V čem vidíte své přednosti v porovnání s konkurencí?

Fincentrum se během 16 let své existence dokázalo přizpůsobit všem změnám na trhu a být lídrem v inovacích. Při své práci se orientujeme důsledně a bez výjimek na kvalitu a nezávislost finančního poradenství, a klienti si o nás vzájemně říkají a doporučují nás. Také proto se nesetkáte v případě Fincentra, na rozdíl od některých konkurentů, s masivními televizními či billboardovými reklamami. Naši poradci mají dostatek klientů i bez nich.

Pomáháme klientům získat levnější hypotéky, spořit, investovat i chránit se před nejrůznějšími riziky – to vše striktně s ohledem na jejich zájmy.

 

Trh s pojištěním není zrovna malý. Na co by si měli dávat lidé pozor při uzavírání nových pojistných smluv, ať již životních nebo majetkových?

Při uzavírání pojistné smlouvy by měl být klient podrobně seznámen s produktem, který si sjednává. Především by měl být seznámen s pojistnými podmínkami a výlukami, v případě neživotního pojištění s limity pojistného plnění a dalšími podmínkami pojistného plnění. Důležité je uvědomit si, že pojištění by mělo sloužit primárně k omezení rizik – a nikoli ke spoření či investování.

 

Zastáváte názor, že v dnešní době je již standardem mít životní pojištění?

Ano, bezesporu. Pokud mám pojištěné auto, dům, domácnost – tedy věci, které si můžu v případě poškození, zničení či odcizení pořídit znovu, proč bych neměl mít pojištěné zdraví a život?

Bohužel to zatím není vždy standardem, ale určitě by být mělo.

 

A jaký je Váš postoj k „pojistce na blbost“. Kdy bych si měl zařídit tento druh pojištění a kdy je to podle Vás zbytečné?

Vhodnost sjednání pojištění odpovědnosti je vždy závislá na tom, zda existuje pojistný zájem, tj. potřeba ochrany před následky nahodilé skutečnosti vyvolané pojistným nebezpečím. Podle toho vybírá klient vhodný typ pojištění a zvažuje jeho ekonomickou výhodnost. Při výběru vhodného produktu je zejména důležité, aby byl klient seznámen s výlukami z pojistného plnění, které jsou obsaženy v pojistných podmínkách.

 

Když na chvíli zůstaneme v osobních financích, třeba u spoření, co byste navrhoval pro mladého člověka jako spořící variantu na důchod?

Zajímavé je určitě doplňkové penzijní spoření, kvůli regulované nákladovosti, státní podpoře a možnosti daňových odpočtů, které zvyšují efektivní výnos. Vhodným doplňkem jsou například podílové fondy, které nabízí větší flexibilitu v otázce částečných výběrů v případě potřeby. Konkrétní vhodné produkty jsou ale silně závislé na preferencích daného člověka.

Líbil se vám článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články

Čech, který se prosadil v Chicagu, hlavním městě futures obchodování: V Čechách máme elitní developery pro strategie na futures trzích

Optaglio: Chystáme vstup na burzu. Přivítá pražská burza nové IPO nebo vyhraje jen Londýn?

Allianz: Kvůli víkendové vichřici se na pojišťovnu obrátilo už 4300 klientů, exkluzivní rozhovor s manažerem firmy

Profesionální forex trader: Nepoužívám žádné indikátory, soustředím se jen na cenu

Jan Kaška z Charles Bridge Global Macro Fund: Kryptoměny chápeme jako novodobé zlato plnící funkci uchovatele hodnoty

doc. Ing. Karel Brůna, Ph.D.

Přední český ekonom: Současný svět je natolik složitý, že je opravdu velmi obtížné, i když se snažíte poctivě udělat analýzu, dosahovat slušných predikčních výsledků



Čti více

Zaměstnanci distribučního centra Amazonu v Itálii chtějí na Black Friday stávkovat

Autonews: BMW svolá do servisů v USA elektromobily i3

Siemens Gamesa bude zřejmě ve Španělsku propouštět

Peugeot-Citroen zřejmě v Rusku svolá do servisů na 6 tisíc vozidel

Katarská krize ohrožuje spolupráci zemí v Golfském zálivu

Čínské aerolinky Okay Airways si objednaly pět Boeingů 787-9 Dreamliner

Portál W4T.CZ používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.