Jak do konce roku ušetřit na daních se životním pojištěním?

11:11 | Broker Trust | Diskuze

Státní podpora není spojena jen se stavebním spořením nebo doplňkovým penzijním připojištěním, ale také se životním pojištěním.

Ilustrativní obrázek
Foto: pixabay

Ročně můžete na daních zaplati až o 3 600 korun méně. Rozdíl je jen v tom, že si musíte ohlídat poplatky, abyste na daních skutečně ušetřily. Jak na to? 

I na životním pojištění můžete získat daňovou slevu. Její výše činí až 3 600 Kč za rok, pokud na pojistném zaplatíte v součtu v daném roce 24 000 Kč. Na vyšší částky se daňové zvýhodnění již nevztahuje. Abyste si mohli díky odpočtům snížit za rok 2019 základ daně z příjmů, potřebujete, aby vaše stávající či nově sjednaná smlouva splňovala následující podmínky.

  1. Pojistník a pojištěná osoba se musí shodovat. Jednoduše řečeno – jste to vy, kdo smlouvu sjednal a zároveň je i pojištěn.
  2. Minimálně pětiletá doba trvání smlouvy. Pojistná smlouva musí být sjednána minimálně na období 60 měsíců.
  3. Doba trvání smlouvy je minimálně do 60 let věku. Životní pojištění musí končit nejdříve v kalendářním roce, ve kterém vám bude 60 let.
  4. Výběry peněz nejsou umožněny. Z pojištění nelze čerpat peníze určené k investování.

Připomeňme i to, že z daní lze odečíst jen částku pojistného, která je určena na krytí rizika úmrtí a na investování. Například na úrazové pojištění, pojištění závažných onemocnění či jiná připojištění nelze daňovou úlevu uplatnit.

Uvedené podmínky platí i pro situace, kdy vám na smlouvu přispívá váš zaměstnavatel. Jeho příspěvek až do částky 50 000 Kč ročně (společný limit pro životní pojištění a doplňkové penzijní spoření) je pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem, a vy z příspěvku neplatíte daň z příjmu ani sociální a zdravotní pojištění. Pokud však smlouvu zrušíte, část výhod vracíte zpět. Musíte formou daňového přiznání provést dodanění příspěvků zaměstnavatele a všech částek, o které jste si v uplynulých 10 letech snížili základ daně.

Srovnejte si, která pojistka se nejvíc vyplatí

Daňově zvýhodněná smlouva životního pojištění musí obsahovat rezervotvornou (chcete-li investiční) složku. Tu však mohou zatěžovat nemalé poplatky. Proto je potřeba ověřit si výši poplatků v sazebníku pojišťovny.

Poplatky vám také prozradí oficiální kalkulačka České asociace pojišťoven, která vám napoví, jak drahé pojištění je. Zatímco některá pojištění se za účelem čerpání daňové výhody vůbec nevyplatí, u některých to dává stále smysl. Následující příklad ukazuje, kolik procent ze zaplaceného pojistného si u nabízených produktů životního pojištění ukrojí poplatky. Uvažováno je s pojistným 2 000 Kč měsíčně a pojistnou dobou 20 let. Každý si ale pochopitelně můžete nastavit libovolnou kombinaci výše pojistného a délky trvání pojištění.

Zdroj: http://www.cap.cz/kalkulacka/

Tato kalkulačka počítá náklady jednotlivých životních pojištění u běžně placeného pojistného. Je například vidět, že výše poplatků v případě pojištění ČSOB Pojišťovny (FORTE) a AXA Pojišťovny (Life IN) překračuje v daném příkladě i samotnou výši možné daňové úspory. Pokud v přehledu nenajdete produkt, který je vám nabízen, je to také výstražné znamení. Půjde pravděpodobně o drahé pojištění, kterým se pojišťovna raději ani nechlubí. 

Je také dobré vědět, že poplatkově výhodnější je uzavřít pojistku na minimálně nutné běžné pojistné a investovat prostřednictvím tzv. mimořádného pojistného, které je poplatkově mnohem příznivější než běžné pojistné, které je zohledňováno v kalkulačce České asociace pojišťoven. Prostřednictvím mimořádného pojistného je možné také doplatit pojistné tak, abyste mohli za letošní rok čerpat maximální daňovou úsporu. Zjistěte si proto, zda váš produkt umožňuje mimořádné pojistné a s jakým poplatkem můžete ještě za letošní rok daňovou výhodu získat.

Mimořádné pojistné se zpravidla zasílá na stejné číslo účtu, kam odcházejí pravidelné platby, pouze variabilní či specifický symbol se budou v tomto případě lišit. Výjimečně je třeba pojišťovně mimořádné pojistné ohlásit, většina ale umožňuje tento způsob i bez předchozí informace. Vždy se zajímejte o podmínky u vaší konkrétní pojistky.

Životní pojištění skutečně může být výhodný produkt s výraznými daňovými výhodami, jen je potřeba vědět, jak si vybrat poplatkově výhodný produkt a vyhnout se těm nejdražším řešením. Je dobře, že na rozdíl od minulých let je klientům nápomocna jednoduchá poplatková kalkulačka, kde je pravdivost informací zaručena samotnou asociací pojišťoven.

Pokud na výběr optimální pojistky a sjednání smlouvy nechcete být sami, můžete využít i služby některého pojistného odborníka, který pomůže například i s porovnáním různých výluk, které jsou důležitým faktorem, jenž vypovídá o kvalitě pojištění.

Zdroj:Dušan Šídlo, Broker Trust
Líbil se vám článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články
Ilustrativní obrázek

Daňové přiznání: Co vše si můžete odečíst a kde ušetřit

Ilustrativní obrázek

Zbývá poslední týden na daňové přiznání k dani z nemovitých věcí

Ilustrativní obrázek

Jak daní své příjmy tzv. předdůchodci

Ilustrativní obrázek

Podnikání na vedlejší činnost v roce 2020

Ilustrativní obrázek

USA mají 17. listopadu uvalit dovozní cla na evropské automobily. Rozhodnutí výrazně postihne český autoprůmysl

Ilustrativní obrázek

Daňový balíček smíchal dobré nápady se špatnými



Čti více
Ilustrativní obrázek

Rusko volá po nové dohodě na omezení těžby ropy na širší platformě než jen OPEC

Ilustrativní obrázek

Špičky Volkswagenu vyzývají ECB k uspíšení nákupů na trhu s komerčními dluhopisy

Ilustrativní obrázek

ČEZ získal 51% podíl ve firmě Geomet zabývající se projektem těžby lithia na Cínovci

Ilustrativní obrázek

Frankfurt s pátečním ránem oslabuje; většina titulů v červené barvě

Ilustrativní obrázek

Asijsko-pacifické indexy spíše rostou; USA obsadily prvenství v počtu evidovaných nakažených

Ilustrativní obrázek

Index Dow Jones uzavírá čtvrteční seanci růstem o 6,38%

Portál W4T.CZ používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.