Penzijní připojištění

Penzijní připojištění vzniklo v roce 1994 a je zajímavou investiční příležitostí jak spořit na obchod do důchodu, získat státní podporu a současně i úlevu na daních. Roční státní příspěvky se mohou vyšplhat až na 2.760 Kč a daňový odpočet až 24 000 Kč/rok, úspora na dani z příjmů až 3 600 Kč/rok. Je dobré také vědět, že penzijní spoření je možné pořídit i dětem mladším 18ti let. Za uzavření smouvy se neplatí žádné poplatky a stejně tak je tomu i u vedení účtu.

Od roku 2013 již není možné uzavřít novou smlouvu penzijního připojištění a bylo zcela nahrazeno doplňkovým penzijním spořením. V tabulce najdete výpočet státních příspěvků včetně kalkulace daňových odpočtů. Penzijní připojištění tak jak jej známe, bylo také označováno jako třetí pilíř.

S účinností od 1. 1. 2017 se také zvýšily daňové úlevy u produktů třetího důchodového pilíře.

Jak získat maximální možný státní příspěvek a uplatnit daňové úlevy v plné výši na penzijní připojištění?

Nyní bude nejvýhodnější platit účastnický příspěvek ve výši 3 000 Kč měsíčně místo 2 000 Kč, což je tedy 36 000 Kč ročně. Dochází tedy ke zvýšení daňově odečitatelné částky z 12 000 Kč na 24 000 Kč ročně. Daňovou úsporu ve výši až 3 600 Kč je možné poprvé uplatnit v daňovém přiznání za rok 2017, podávaném v roce 2018.

Měsíční příspěvek	300 Kč	500 Kč	700 Kč	1 000 Kč	1 500 Kč	2 000 Kč	3000 Kč
Státní příspěvek	90 Kč	130 Kč	170 Kč	230 Kč	230 Kč	230 Kč	230 Kč
Daňové odpočty 2016	0 Kč	0 Kč	0 Kč	0 Kč	6 000 Kč	12 000 Kč	12 000 Kč
Daňové odpočty od 1.1.2017	0 Kč	0 Kč	0 Kč	0 Kč	6 000 Kč	12 000 Kč	24 000 Kč

Srovnání výsledků penzijních fondů (transformovaných fondů)

Penzijní připojištění za státem garantovaných podmínek již nelze sjednat, nicméně výsledky jednotlivých fondů je stále velmi důležité sledovat a porovnávat. Níže uvedená tabulka Vám tento přehled nabízí.

Penzijní společnost*	Výsledek 2016	Výsledek 2015	Výsledek 2014	Výsledek 2013	Výsledek 2012	Výsledek 2011	Výsledek 2010	Výsledek 2009
Allianz PS	1,04	1,38	1,64	1,60	1,85	2,69	3,00	3,10
AXA PS	1,00	1,10	1,46	2,29	1,23	1,47	1,47	2,00
Conseq PS	0,47	0,40	0,70	2,17	2,21	N/A	N/A	N/A
Česká spoř. PS	0,65	0,85	1,42	1,30	1,63	2,07	2,34	1,28
ČSOB PS	0,66	1,20	1,40	1,70	1,84	1,71	1,49	1,37
KB PS	0,66	1,16	1,35	1,44	1,58	2,00	2,23	0,24
NN PS	0,60	0,88	1,13	1,41	1,75	2,10	2,10	0,1
Česká poj. PS	0,93	1,40	1,70	2,10	2,20	1,50	2,00	1,2

* Seznam PS pro které platí původní podmínky. Nově do těchto společností již nelze investovat

Doplňkového penzijního spoření

Každá penziní společnost v současné době nabízí několik základních verzí Doplňkového penzijního spoření. Proklikem společnosti v tabulce se zobrazí přehled jednotlivých fodů a jejich historická výkonnost.

ČSOB PS*	Allianz PS*	KB PS*	Conseq PS*	AXA PS*	NN PS*	ČS PS*	ČP PS*

* Seznam PS s novými podmínkami. Do těchto fondů lze investovat

Ve třetím důchodovém pilíři letos ubylo 15 tisíc lidí

ČR, Důchod, Osobní finance | 23.05.2017 11:42 | fa ra | Diskuze

Na důchod se státním příspěvkem v takzvaném třetím pilíři penzijního systému si na konci března spořilo 4,504 milionu lidí. Bylo to o zhruba 15.000 méně než na konci roku 2016.

Pouze tři z osmi transformovaných penzijních fondů překonaly loni inflaci

ČR, Důchod, Finance, Osobní finance | 23.05.2017 10:50 | fa ra | Diskuze

Transformované penzijní fondy v roce 2016 vydělaly klientům v průměru 0,8 procenta, tři z osmi překonaly inflaci.

Požádejte zaměstnavatele o vyšší příspěvek na penzijní spoření

Důchod, Osobní finance, Spoření | 27.03.2017 16:12 | Redakce W4T | Diskuze

V Česku je nejnižší míra nezaměstnanosti ze zemí Evropské unie, od ledna došlo ke zvýšení minimální mzdy, tuzemským firmám se daří, to vše jsou důvody, proč si chtějí zaměstnavatelé kvalitní zaměstnance udržet a zvyšují jim mzdy. Daňově výhodnější je zvýšení příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření.

Transformovaným fondům penzijních společností klesl v roce 2016 zisk

Osobní finance, Podílové fondy, Spoření, ČR | 23.02.2017 14:25 | Redakce W4T | Diskuze

Transformovaným fondům penzijních společností klesl v roce 2016 zisk o asi 900 milionů na 2,81 miliardy Kč.

Na důchod si spořilo ve třetím pilíři na konci minulého roku o 107 tisíc lidí méně

Osobní finance, Důchod, Ekonomika, ČR | 16.02.2017 12:50 | fa ra | Diskuze

Na penzi se státním příspěvkem v takzvaném třetím pilíři penzijního systému si na konci loňského roku spořilo 4,536 milionu lidí. Bylo to o 107.000 méně než na konci roku 2015.

Daň z příjmů FO 2017 – kdo podává přiznání, termíny, změny

Osobní finance, Spoření, Daně, ČR | 01.02.2017 16:01 | Mar Ve | Diskuze

Do podání daňového přiznání sice ještě nějaký čas zbývá, ale na přípravy není nikdy příliš brzo. Níže naleznete přehled několika důležitých informací pro letošní rok.

Nejlepší investice roku 2016? Americké akcie, zlato a stříbro

Osobní finance, Burzovní trhy a indexy, Spoření, USA a Kanada, Drahé kovy | 08.01.2017 15:43 | fa ra | Diskuze

Nejvyšší zhodnocení přinesly loni investice do zahraničních akcií, zejména těch amerických. Dobrou investicí se ukázaly i zlato a stříbro. Propadákem byly termíňáky, stavební spoření a penzijní fondy.

Novinky 2017: zvýšení daňového zvýhodnění na druhé a další dítě, druhá fáze EET, zvýšení limitů pro odpočet penzijního a životního pojištění

Osobní finance, Pojištění, Daně | 27.12.2016 09:27 | Redakce W4T | Diskuze

Nejvýznamnějších novinek pro rok 2017, které se dotknou prakticky všech bude hned několik.

Spořte si více na důchod prostřednictvím zaměstnavatele

Osobní finance, Spoření, Důchod | 19.12.2016 11:25 | Redakce W4T | Diskuze

Současná ekonomická situace v Česku je příznivá. Nezaměstnanost v Česku je nejnižší v členských zemí Evropské unie. Zaměstnavatelé zvyšují mzdy svým zaměstnancům. Příští rok se zvyšují daňové úlevy u penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření. Rok 2017 je ideální dobou pro zvýšení příspěvku zaměstnavatele na penzijní smlouvu zaměstnance.

Třetí důchodový pilíř roste vynikajícím tempem, spoření na důchod i spoření pro děti je stále více populární

Osobní finance, Spoření, Důchod, ČR | 23.11.2016 12:40 | fa ra | Diskuze

Počet účastníků doplňkového penzijního spoření v účastnických fondech koncem třetího čtvrtletí přesáhl půl milionu, což je od začátku roku růst o 36 procent.

Máte pouze pasivní příjmy? Na daních zaplatíte příští rok více

Osobní finance, Pojištění, Důchod | 31.10.2016 15:48 | Redakce W4T | Diskuze

Pasivní příjmy podléhají obecně nižšímu zdanění než příjmy ze zaměstnání nebo samostatné výdělečné činnosti. Lidé mající během roku pouze příjmy z pronájmu, z prodeje nemovitých věcí nebo movitých věcí, z kapitálového majetku nebo z prodeje cenných papírů však budou příští rok platit více na pojistném.

Češi vědí, jaké investice jsou výhodné, ale stále se upínají na klasické bankovní spořící programy, které vynáší málo

Osobní finance, Spoření | 30.10.2016 16:53 | fa ra | Diskuze

Češi spoří jinak, než považují za výhodné. Do čeho tedy Češi investují a proč neinvestují do toho, o čem si myslí, že je výhodné?

Klienti druhého pilíře mají poslední možnost informovat svou penzijní společnost co s penězi

Osobní finance, Podílové fondy, Spoření, ČR | 30.09.2016 09:49 | Redakce W4T | Diskuze

Zhruba čtvrtina z 85.000 klientů penzijních společností, kteří se v minulosti rozhodli vstoupit do rušeného druhého pilíře, má dnes poslední možnost informovat svou penzijní společnost, jak má s jejich uspořenými penězi naložit.

O zpackané důchodové reformě, nízkých úrokových sazbách a investicích do zlata s ředitelem divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum, Filipem Duchoněm

Osobní finance, Finance, Podílové fondy, Spoření, Bydlení, Půjčky, Důchod, ČR | 26.02.2016 07:28 | Redakce W4T | Diskuze

Prudký propad akciových trhů, nízké ceny ropy, investice do zlata nebo zpackaná důchodová reforma a nízké úročení vkladů, to všechno jsou fakta, která chtě nechtě ovlivňují naši finanční stránku a stabilitu. Nejen na to, jak se poprat s aktuálními tržními podmínkami jsme se zeptali Filipa Duchoně, ředitele divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum.

Životní pojištění a důchodové připojištění snižují daň i v roce 2015

Osobní finance, Pojištění, Spoření, Daně, ČR | 27.01.2016 19:36 | Redakce W4T | Diskuze

Vklady na smlouvu o životním pojištění, důchodové nebo-li penzijním připojištění nebo doplňkovém penzijním spoření snižují při splnění zákonných podmínek daňovou povinnost. Předčasné zrušení smlouvy naopak daňovou povinnost zvyšuje. Jak postupují zaměstnanci a jak živnostníci?

Odeslat článek e-mailem

Související články

Odchod do důchodu: současnost vs. budoucnost

Navrhovaná novela zákona o důchodovém pojištění je již po třetím čtení v Poslanecké sněmovně a má dobře nakročeno k tomu, aby začala od 1. ledna 2018 platit, bez ohledu na výsledek voleb. Pojďme se podívat, jak se může věk pro odchod do důchodu změnit oproti současnému nastavení.

Penzijní spoření má přes 15 tisíc dětí. Dává to smysl?

Teprve od začátku loňského roku existuje možnost založit doplňkové penzijní spoření pro účastníky mladší 18 let. Nabídka si rychle získala oblibu a za první rok a čtvrt bylo založeno 15 698 smluv a očekává se další růst. Je však penze dětí to, na co by se rodiče měli při spoření zaměřovat?

Ve třetím důchodovém pilíři letos ubylo 15 tisíc lidí

Na důchod se státním příspěvkem v takzvaném třetím pilíři penzijního systému si na konci března spořilo 4,504 milionu lidí. Bylo to o zhruba 15.000 méně než na konci roku 2016.

Pouze tři z osmi transformovaných penzijních fondů překonaly loni inflaci

Transformované penzijní fondy v roce 2016 vydělaly klientům v průměru 0,8 procenta, tři z osmi překonaly inflaci.

VIDEO: Zajištění na odchod do důchodu

Vrtá Vám hlavou jak se nejlépe zajistit na odchod do důchodu? Věřte, že existuje hned několik možností, které lze využít, nicméně ne všechny jsou zcela ideální. Z globálního hlediska lze zmínit třeba termínované účty, stavební spoření, důchodové připojištění, podílové fondy apod. O tom, jaké řešení by mohlo být nejvhodnější, se s námi podělil investiční ředitel společnosti Broker Trust, Michal Valentík.

Důchod a podnikání: Podnikání v důchodu či těsně před důchodem se věnuje v ČR až pětina lidí starších 61 let

V ČR má oprávnění podnikat pětina lidí starších 61 let. V Praze je to 30 procent všech lidí v tomto věku a mezi muži dokonce 43 procent.

Čti více

Ceny bytů a domů v Česku v prvním čtvrtletí meziročně vzrostly nadprůměrně

Ceny bytů a domů v Česku v prvním čtvrtletí meziročně vzrostly o 12,8 procenta. Ze zemí Evropské unie to bylo nejvíce. Vyplývá to z údajů, které dnes zveřejnil evropský statistický úřad Eurostat.

Úroková sazba hypoték stoupla jen nepatrně, klientů je stále hodně

Průměrná úroková sazba hypoték v červnu stoupla na 2,04 procenta z květnových 2,03 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Loni v listopadu a prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta.

Účtenková loterie se spustí 1. října, první slosování bude v půlce listopadu

Účtenkovou loterii k elektronické evidenci tržeb spustí ministerstvo financí 1. října. První slosování o ceny se následně uskuteční 15. listopadu, a to z účtenek vystavených během října. Na dotaz ČTK to sdělilo dnes ministerstvo financí.

Kolik utratí průměrná česká domácnost? A co nás stojí nejvíce peněz?

Průměrná česká domácnost loni utratila 125.947 korun na osobu. Spotřební vydání v minulém roce stoupla meziročně o 2,8 procenta, což byl nejvýraznější růst od roku 2007, po kterém přišla krize.

Zdravotní pojišťovny uhradí část nákladů na ošetření v zahraničí, bez cestovního pojištění však utrpíte finanční ztrátu

Češky a Češi, kteří na dovolené v cizině utrpěli úraz a museli si zaplatit ošetření, by mohli po návratu získat aspoň část peněz od své zdravotní pojišťovny.

Sněmovna schválila dohodu mezi ČR a Belize o výměně informací v daňových záležitostech

Sjednání dohody by mělo umožnit lepší boj s daňovými úniky. České úřady si budou moci dožádat informace o českých rezidentech a využít je při vyměření daní nebo při vyšetřování daňových trestných činů. Dohodu podepsali zástupci obou zemí loni v únoru v Mexiku a Senát už ji schválil loni v létě.