Bydlení

Některé stavební spořitelny aktuálně nabízejí úvěr zajištěný nemovitostí s lákavou úrokovou sazbou začínající pod dvěma procenty. Jsou tyto nabídky opravdu výhodnější než hypotéka, na kterou dnes s úrokovou sazbou pod 2,5 procenta dosáhne méně než polovina žadatelů? Podívejte se, komu se úvěr ze „stavebka“ skutečně vyplatí, a na co byste si měli dát při porovnání s hypotékou pozor.

Raiffeisen stavební spořitelna eviduje ve druhém čtvrtletí v porovnání s předchozím 50% nárůst uzavřených smluv o stavebním spoření v segmentu 0 – 25 let. Úspěšnou akci na dětské smlouvy s nadstandardní úrokovou sazbou 1,5 % ročně spořitelna prodlužuje až do konce září tohoto roku.

Chataření v posledních letech opět nabírá na popularitě. Chalupa je ideálním místem, kam se člověk může schovat před ruchem velkoměsta a kde může načerpat nové síly. Přestože ale po letním bydlení podle průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisen stavební spořitelnu touží celých 42 % respondentů, vlastní ji jen 15 % Čechů.

Pořízení vlastního bydlení je pro mladé rodiny složité, nově však budou moci čerpat výhodný státní úvěr. Za jakých podmínek? Proč je stále řešením úvěr ze stavebního spoření nebo čerpání hypotéky?

Úvěry ze stavebního spoření, z nichž naprostou většinu tvoří tzv. překlenovací úvěry, byly od roku 2010 na ústupu. Důvodem byly především stále se snižující úrokové sazby hypoték, na které stavební spořitelny nedokázaly tak rychle reagovat. Pozice úvěrů od stavebních spořitelen se ale od loňského roku začíná měnit – pro některé žadatele představují alternativu ke zpřísňujícím se podmínkám hypoték a také stavební spořitelny přicházejí s novinkami, které tyto produkty dělají atraktivnějšími. Do hry se tak vracejí nejen úvěry ze stavebního spoření, ale ze situace těží i ti, kdo chtějí prostřednictvím stavebního spoření pouze zhodnotit své peníze.

Nájem, hypotéka, zálohy na energie či vodu – to je pouhá část výdajů, které lidé musí platit za své bydlení. Právě domácnost je položka, která Čechy stojí každý měsíc nejvíce peněz, mnoho mladých lidí si však tuto skutečnost neuvědomuje nebo se o tyto věci nezajímá.

Nejzajímavější zprávou pro dnešní Ranní restart je zřejmě včerejší sada údajů portálu Hypoindex.cz. Co se týče růstu úrokových sazeb, český trh s hypotékami se podle tohoto portálu zastavil: průměrná sazba u nových hypoték v minulém měsíci činila stejných 2,51 % jako v dubnu.

Podle analýzy České bankovní asociace by 20 % lidí, kteří v minulém roce dostali hypotéku, již na takovou hypotéku podle nových pravidel, která se zavedou od počátku října, nedosáhlo. Dále analýza uvádí, že kvůli novým pravidlům ČNB pro hypotéky bankovní domy neposkytnou objem hypoték v objemu téměř 70 mld. CZK.

Všichni máme v živé paměti, že loni se ČR se svým růstem cen nemovitostí umístila v rámci Evropské unie na úplné špičce. Maxima dosáhl růst českých cen bytových nemovitostí měřený jako House Price Index (HPI) v 2. čtvrtletí, a to na hodnotě 13,3 %. Od té doby HPI zpomaluje: nejnovější dostupný údaj je za poslední loňské čtvrtletí, kdy to bylo 8,4 % (už nikoli evropské maximum).

Ve středu jsme se zmínili o tom, že nové limity ČNB na hypotéky by mohly vést k pomalejšímu růstu nájemného. Tato hypotéza vzbudila jistou pozornost a na objednávku HN jsme proto sepsali následující komentář, který se snaží o vysvětlení: Limity, které nedávno stanovila Česká národní banka pro banky poskytující hypotéky, vyvolaly mnoho otázek. Jednou z nich je i dopad na oblast nájemného.

Česká národní banka vydala novou Zprávu i finanční stabilitě (ZFS, vychází jednou za rok). Pasáží očekávanou s největším napětím byla jistě nová formulace „doporučení“ pro poskytovatele úvěrů (oficiálně jsou formulována v Úředním sdělení ČNB). Podle této nové formulace:

ČNB včera v rámci své prezentace o finanční stabilitě tuzemského bankovního sektoru představila řadu opatření, kterými chce zpřísnit především fungování hypotéčního trhu. Hlavními ukazateli je poměr měsíční splátky vůči čistému měsíčnímu příjmu v maximální výši 45 % a výše celkového dluhu by měla být nižší než 9násobek ročního čistého příjmu.

Zavedením doporučení pro míru zadlužení a následnou zátěž splácením dluhů s platností od 1. října 2018 ČNB reaguje na rostoucí riziko předlužení českých domácností a následnou neschopnost splácet dluhy.

Všeobecně se očekává, že Česká národní banka zpřísní své doporučení pro poskytování hypoték, a to pro posuzování ukazatelů DTI a DSTI. Ty vyjadřují výši celkových dluhů klienta k jeho ročnímu příjmu, respektive výši všech splátek dluhů vztaženou k měsíčnímu příjmu. Podobná doporučení ČNB sice nejsou závazná, ale banky se jimi zpravidla řídí. Dosáhnout na hypotéku v dostatečné výši tak bude reálně pro některé žadatele složitější, často budou muset slevit ze svých nároků na pořizovanou nemovitost. Změny ale nebudou mít na celkový objem poskytovaných hypoték zásadní vliv. Odhaduji korekci trhu maximálně do 10 procent.

Banky počítají s tím, že již příští týden ČNB oznámí, jaký nejvyšší úvěr si lidé budou moci dovolit vzhledem ke svým příjmům. Předpokládá se, že se tak omezí přístup k hypotečnímu úvěru pro 20 až 30 % žadatelů o novou hypotéku.

Obyvatelé Prahy si na bydlení půjčují největší částky a také své úvěry nejlépe splácejí. Na konci prvního čtvrtletí 2018 nebyly řádně spláceny 0,3 procenta dluhu z úvěrů poskytnutých v Praze na bydlení. Krátkodobý dluh, kam patří především spotřebitelské a osobní úvěry, nejlépe splácejí obyvatelé Vysočiny.

Stále více Čechů volí alternativní formy investic. Především mladší generace místo ukládání peněz do životního pojištění či na spořicí účet častěji vyhledává například investice do půjček nebo zlata. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos Marketing pro společnost Bondster na vzorku zhruba 1500 respondentů, jehož výsledky firma představila na dnešní tiskové konferenci v Praze.

Stavební spořitelny uzavřely v letošním 1. čtvrtletí zhruba 109.500 nových smluv o stavebním spoření, což byl meziroční růst o 28 procent. Vyplývá to z informací, které zveřejnilo ministerstvo financí na internetu.

Průměrné ceny starších bytů v Praze vzrostly do konce března meziročně o 11,3 procenta na 82.710 korun za metr čtvereční. Jsou tak zhruba o 10.000 korun nižší než u novostaveb. Nejdražší je Praha 1 s průměrnou cenou 144.681 korun, naopak v Praze 4 jsou starší byty zhruba o polovinu levnější. Vyplývá to z údajů developerské společnosti Trigema, které má ČTK k dispozici.

Na český trh vstupuje jedna z největších světových realitních kanceláří Keller Williams. Síť založil před více než 30 lety americký podnikatel Gary Keller.

Výdaje na dávky na bydlení letos dál klesají, ubývá i jejich příjemců. Za první čtvrtletí jim stát vyplatil 2,53 miliardy korun, což je o zhruba 400 milionů méně než před rokem. Celkem loni úřady práce potřebným na bydlení rozdělily 11,04 miliardy, o dva roky dřív to bylo 13,3 miliardy. Vyplývá to ze zprávy ministerstva práce o vyplácených dávkách. V Česku je rekordně nízká nezaměstnanost a výdělky rostou, pomoc tak potřebuje méně lidí. Zpřísnila se i pravidla pro vyplácení.

Průměrná úroková sazba hypoték letos v dubnu stoupla na 2,51 procenta z březnových 2,46 procenta, jejich růst tak zpomalil. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Předloni v prosinci byla sazba na minimu 1,77 procenta. Počet i objem hypoték v dubnu klesl v meziměsíčním i meziročním srovnání.

Češi si letos sjednají hypotéky o celkovém objemu 220 až 225 miliard korun, v loňském roce to bylo za 226 miliard. Vyplývá to z odhadů Equa bank. Důvodem mírného poklesu budou rostoucí úrokové sazby a regulace hypoték Českou národní bankou, soudí Equa bank.